Обычно, слыша о профессии финансовый консультант, мы представляем себе людей, помогающих крупным бизнесменам определиться, куда вложить свободные деньги. Так ли это? Может ли финансовый консультант быть полезен мелкому и среднему бизнесу или человеку, работающему на зарплату?
Photo by Alexander Mils on Unsplash
Подпишитесь на нас в Facebook, Telegram, Twitter или Instagram, чтобы ничего не пропустить!
Своим опытом делится финансовый консультант с 15-летним стажем работы, Владимир Казак.
– Начнем с предыстории. Как Вы пришли к консультированию в финансовых вопросах? С чего все началось?
– Началось все сразу после университета. Я работал менеджером в ЗАО Управления и инвестиции, которое занималось инвестиционным консалтингом.
– В каком возрасте люди обычно начинают карьеру финансового консультанта?
– После 30-40 лет, когда есть уже достаточный опыт, наработаны определенные технологии, связи. Важно не только образование и опыт в финансовой сфере, но и жизненный опыт.
– Что нужно для того, чтобы стать финансовым консультантом?
– Желание – поскольку не каждому это дано, образование – финансовое, математическое или смежное. И обязательно практика, без практики здесь ничего не получится.
– Кому и зачем нужны финансовые консультанты?
– Финансовые консультанты бывают разные. В моем случае это малый и средний бизнес, который нуждается в помощи выбора объекта для инвестирования, бизнес-планировании, аудите. Но в принципе финансовый консультант может помочь человеку сориентироваться в любых финансовых вопросах.
– Больше приходится консультировать тех, кто пришел с вопросом «Куда мне вложить?», или и тех, кто пришел с финансовыми проблемами?
– Разные люди по-разному относятся к понятию финансовая проблема. Для кого-то многомиллионные долги являются нормальной деловой ситуацией, а кто-то боится взять кредит на 200 долларов. Кто-то боится административного и уголовного преследования за финансовые дела, если что-то пойдет не так, а у кого-то адвокаты постоянно только этим и занимаются. Финансовый консультант не только консультирует тех, кто ищет, куда вложить свободный капитал. Опытный специалист достаточно часто помогает малому и среднему бизнесу найти финансирование под их инвестиционно привлекательные проекты. Но бывают и клиенты, приходящие за помощью, чтобы разобраться в сложной жизненной ситуации. Стараемся помочь.
– А удавалось ли со среднестатистическим человеком проанализировать финансовую ситуацию и прийти к пониманию, куда уходили средства?
– Это не самая сложная задача. Опять же, среднестатистический человек — понятие неоднородное. У домохозяйки, студента и пенсионера будут разные бюджеты. Обычно люди справляются сами. Многое зависит от жизненного опыта, от приоритетов. Но бывает, советы профессионала не помешают, чтобы указать нестандартный на взгляд клиента путь выхода из ситуации.
– Как оплачиваются услуги финансового консультанта?
– На какие-то услуги есть тарифы, ставки, где-то договорные условия, где-то работаем на волонтерских основаниях, если это нужно для какого-то общественного объединения, или у человека тяжелый случай, ты понимаешь, что он не сможет рассчитаться, но хочется ему помочь.
– Имеет ли смысл начинать инвестировать с малыми суммами? Где найти деньги для инвестирования?
– Именно с малыми суммами и стоит учиться. На FOREX-рынке существуют возможности инвестировать даже совсем без денег. Можно научиться, но учиться нужно долго, работать на так называемые демо-счета. Когда ты уже почувствовал уверенность, понял, как это работает, походил на семинары, или послушал вебинары, набил руку, можно тренироваться на небольших суммах. Деньги для инвестирования можно банально заработать, можно взять кредит, можно организовать стартап и под него привлекать инвестирование. И масса других вариантов. Лучший способ изыскать средства — это поработать со своими персональными тратами, понять, где у тебя излишества. Это могут быть вещи, продукты питания, покупаемые набегом на магазин после работы в состоянии голода и пропадающие потом в холодильнике. Люди постсоветского пространства часто имеют лишнюю недвижимость: дача, на которую никто не ездит, гараж, которым не пользуются. Такой себе замороженный капитал. Важно обдумать, систематизировать, понять, от чего можно отказаться и сколько можно отложить.
– Часто на тренингах по улучшению финансового положения советуют инвестировать примерно 10% своего дохода. Что вы можете сказать по этому поводу?
– Да, есть такая тактика, за год можно получить около 120% своего дохода, которые можно положить на депозит, вложить в надежные доходные акции или тратить на самообразование, инвестировать в самого себя и свое развитие.
– Люди делятся на сторонников активных инвестиций и сторонников пассивных. Причем сторонников пассивных гораздо больше. Люди стремятся вложить какую-то сумму, чтобы потом ничего не делать, а деньги капали. Это возможно?
– Да, это возможно, правда далеко не у всех это получается. Я знаю многих людей, живущих на ренту и занимающихся интересными им проектами, не приносящими дохода, но приносящими удовольствие.
– Часто ли клиенты возвращаются? Не начинают ли воспринимать финансового консультанта как семейного доктора и ходить к нему за советом постоянно?
– Консультант не доктор, но бывает клиенты возвращаются, через год, или несколько лет. Бывает, и это очень приятно, когда клиенты рекомендуют тебя своим знакомым и те обращаются за консультацией.
– Помимо рекомендаций благодарных клиентов, как финансовые консультанты находят клиентов? Или точнее сказать, как клиенты находят консультанта?
– Возможностей много. Это и выставки, семинары, бизнес-союзы, общественные и политдвижения. Любые места, где есть люди. Главное – умение коммуницировать. Хорошие результаты дает наличие собственного сайта и страницы в соцсетях.
– На основании опыта общения с клиентами, можете ли вы дать более или менее универсальный ответ, почему людям не хватает денег?
– Людям не хватает не только денег. Кому-то не хватает молодости, кому-то здоровья, кому-то успеха, признания, защищенности. Гармоничных людей мало. Деньги это не самая сложная в жизни проблема, но часто она отражает наличие других проблем, на которые стоит обратить внимание.
– Люди, стремясь к финансовому благополучию или самопрезентации, часто ставят себе цели: покупка квартиры, машины, дорогих вещей. Как вы считаете, лучше иметь хорошую машину и кредит или простенькую машину или вообще не иметь машины, но иметь счет в банке?
– Все индивидуально. Если человек публичный и ему важна самопрезентация, если дорогая машина поможет ему создать нужный образ и получить более выгодные контракты, более дорогие заказы, то она нужна, даже в кредит. Если дорогая машина нужна для того, чтобы поразить друзей, то польза от такого вложения условная. Но в любом случае выбор за человеком.
– Вы занимаетесь онлайн-консультированием? Отличается ли консультация онлайн от консультации тет-а-тет с клиентом?
– Да, занимаемся и онлайн-консультациями. Но на мой взгляд консультация оффлайн более качественная, более мощная, поскольку личное присутствие включает психологический аспект, который очень важен в нашем деле. Ты видишь клиента, его настрой, желания. Невозможно провести аудит онлайн. Завод, стройка или рынок, нужно посетить объект, посмотреть его, оценить состояние. Тут конечно обязательно присутствие.
– Какой универсальный финансовый совет вы можете дать среднестатистическому человеку?
– Универсального совета нет. Все очень индивидуально. Я бы сказал, что не в деньгах счастье. К ним нужно относиться серьезно, но без фанатизма.
Оставить комментарий