У ЄС планують створити “Управління боротьби з відмиванням грошей”. Орган здійснюватиме регулювання у сфері криптовалют. Переговори представників Євроради, Єврокомісії та Європарламенту щодо цього питання заплановані на початок вересня.
У цій статті поговоримо про стан справ щодо глобального регулювання криптобізнесу в різних частинах світу.
Image by on Pixabay
Підпишіться на нас Facebook, Telegram, Twitter, Instagram, щоб бути в курсі актуальних новин крипторинку.
Попри глобальні економічні проблеми, за останні півроку у світі спостерігається зростання інтересу до криптографії. Розробкою своїх стратегій займаються всі зацікавлені гравці ринку цифрових активів — від великих компаній до звичайних користувачів.
Індустрія розвивається дуже активно, тому все частіше з’являється інформація про бажання держав взяти криптобізнес під контроль.
Яких заходів вживають у США?
У Сполучених Штатах, Великій Британії, країнах Азії регулятори приділяють велику увагу електронним активам.
Так, у березні 2022 року президент США Джо Байден підписав указ щодо забезпечення відповідального розвитку цифрових активів.
Мета цієї директиви:
- гарантувати відповідальний розвиток криптоіндустрії;
- забезпечити захист прав споживачів та фінансову стабільність;
- створити умови для боротьби із незаконною діяльністю.
Загалом законодавці та представники криптозахисних груп із США позитивно відреагували на появу указу. Відомо, що ринкова капіталізація недержавних цифрових активів за п’ять років зросла з $14 млрд до $3 трлн. Тому, без послідовного контролю крипторинку, на думку багатьох, не обійтися.
Як вважають американські експерти, відсутність регулювання ринку, що активно розвивається, робить інновації ризикованими.
При цьому більшість погоджується, що на практиці боротися з відмиванням грошей через крипторинок — непросте завдання. Особливо з урахуванням безперервних швидких змін технології криптографії.
Найбільш розвинуті криптовалютні країни
Зазначимо, що за даними дослідження Coinclub Global Crypto Ranking за 1 і 2 квартал 2022 року, першість у рейтингу найбільш дружніх країн стосовно криптовалют ділять США та Німеччина.
Серед лідерів також і Швейцарія. І не випадково, оскільки саме в Лугано законним засобом платежу визнали Bitcoin та Tether. Також це швейцарське місто випустило свою монету LVGA Points, яку можна використати замість CHF.
Цікаво, що найкращі умови оподаткування криптовалютного бізнесу серед країн Євросоюзу — в Угорщині.
Питання регулювання криптоактивів у ЄС
У Євросоюзі тема регулювання крипторинку обговорюється дуже активно. Так, ще навесні в на найвищому рівні порушували тему регулювання створення та обігу криптовалют заради безпеки та екології.
На початку травня комісар Євросоюзу з фінансових послуг Мейрід МакГіннес виступила із закликом створити “глобальну угоду про криптовалюту”. Основна мета — захистити інвесторів та обмежити негативний вплив майнінгу на довкілля.
Нещодавно в пресі з’явилися повідомлення про те, що процес введення комплексних правил для регулювання криптоактивів знаходиться на завершальній стадії.
Уже введено норми нагляду за оборотом цифрових активів, що стало обговоренням користувачів токенів. Але ця ініціатива є лише частиною великих змін у законодавстві, спрямованих на боротьбу з відмиванням грошей (AML).
Управління боротьби з відмиванням грошей
Євросоюз перебуває на порозі створення нового регулятора, який контролюватиме криптовалюту. Відповідно до пакету законів, спрямованих на боротьбу з відмиванням грошей, ЄС готовий створити “Управління боротьби з відмиванням грошей”.
Йдеться про створення абсолютно нового органу, який має здійснювати прямий контроль криптовалютного бізнесу. Ініціатива реалізується у рамках політики ЄС щодо регулювання ринків криптоактивів.
Хто займається питаннями створення AMLA
Єврокомісія, Єврорада та Європарламент працюють над створенням загальноєвропейського органу, який регулюватиме ринок криптовалюту. Кожен із трьох органів має подати свої пропозиції.
European Commission (вищий орган виконавчої влади ЄС) опублікувала своє бачення ще у липні 2021 року. Зокрема, внесла пропозицію щодо заборони анонімних онлайн-бірж для торгівлі криптовалютою.
European Council (вищий політичний орган ЄС) сформулював свої плани щодо нової регулярної служби лише місяць тому.
European Parliament (вищий законодавчий орган ЄС) має обговорити обидва плани відразу після закінчення літніх канікул і ухвалити свою версію регламенту. Після цього розпочнуться переговори представників цих трьох органів.
Відомо, що Європейський парламент займає найагресивнішу позицію у питаннях заклику до регулювання криптовалюти. Тож він навряд чи заперечуватиме проти надання майбутньому регулятору прямого контролю над криптою.
На думку аналітиків, розбіжності щодо майбутніх функцій регулятивного органу у європейських чиновників мінімальні. Тому встановлення прямого нагляду за постачальниками послуг криптоактивів у ЄС — справа майже вирішена.
Подробиці проєкту обіцяють озвучити буквально найближчим часом. Загалом зрозуміло, що регулятор, як мінімум, контролюватиме високоризикові криптофірми як фінансових посередників.
Коли з’явиться “Управління боротьби з відмиванням грошей”?
На думку експертів, новий регулятивний орган розпочне свою роботу ще не скоро. Строки залежатимуть від переговорів.
Ініціатори проекту сходяться на думці, що в AMLA має працювати висококваліфікований персонал, добре знайомий із найсучаснішими технологіями, необхідними для взаємодії з децентралізованими мережами.
Чи допоможе криптовалюта росіянам обійти санкції?
У червні 2022 року на Конференції ООН з торгівлі та розвитку (ЮНКТАД) оприлюднили список із 20 країн щодо найбільшої активності використання криптовалюти населенням. Його очолили Україна та росія.
Проти росії, яка розв’язала повномасштабну війну на території України, Захід запровадив кілька пакетів санкцій. Вони торкнулися і криптовалюти, оскільки операції з нею є об’єктом заходів фінансового моніторингу.
Ще навесні поточного року в ЄС перейнялися розробкою комплексу заходів для заборони використання росією цифрових активів.
У результаті через обмежений ринок, застосування на біржах механізмів з відстеження платежів та припинення роботи деяких незаконних майданчиків, що працювали на російську аудиторію (Hydra Market, Garantex Europe OU та ін.), країні-агресорові стало набагато складніше вести торгівлю та бізнес в обхід західних санкцій.
Відомо також, що OpenSea, платформа для випуску та торгівлі NFT, почала блокувати та видаляти облікові записи російських користувачів без повідомлення та подальших пояснень.
Найбільша криптобіржа Binance обмежила доступ до своїх сервісів для користувачів, які живуть у Росії і мають активи загальною вартістю понад €10 тис. Клієнтам майданчика доступна лише функція виведення коштів.
А ось Україні Binance допомагає найактивнішим чином. На допомогу українцям біржа виділила 1,2 млн доларів, і цеодна з найбільших пожертвувань, зроблених приватною компанією для нашої країни.
Висновок
Популяризація цифрових активів логічно призвела до необхідності запобігання ризикам для фінансової стабільності бізнесу, мобілізації внутрішніх ресурсів та безпеки грошових систем держав з розвиненою економікою.
Ясно одне: глобальне регулювання криптовалют задля безпеки неминуче. Але, ймовірно, процес створення правового поля для використання цифрових валют йтиме паралельно з розвитком і трансформацією крипторинку.
Чи не втратить при цьому криптовалюта свою основну цінність — незалежність, покаже час…