Зазвичай, коли чуємо про професію фінансовий консультант, ми уявляємо собі людей, які допомагають великим бізнесменам визначитися, куди вкласти вільні гроші. Чи так це? Чи може фінансовий консультант бути корисним дрібному та середньому бізнесу або людині, що працює на зарплату?
Photo by Alexander Mils on Unsplash
Підпишіться на нас Facebook, Telegram, Twitter або Instagram, щоб нічого не пропустити!
Своїм досвідом ділиться фінансовий консультант з 15-річним стажем роботи, Володимир Козак.
– Почнемо з передісторії. Як Ви прийшли до консультування в фінансових питаннях? З чого все почалося?
– Почалося все одразу після університету. Я працював менеджером ЗАТ Управління та інвестиції, яке займалося інвестиційним консалтингом.
– У якому віці люди зазвичай починають кар’єру фінансового консультанта?
– Після 30-40 років, коли вже є достатньо досвіду, напрацьовані певні технології, зв’язки. Важлива не тільки освіта й досвід у фінансовій сфері, а й життєвий досвід.
– Що потрібно для того, щоб стати фінансовим консультантом?
– Бажання – оскільки не кожному це дано, освіту – фінансову, математичну або суміжну. І обов’язково практика, без практики тут нічого не вийде.
– Кому і навіщо потрібні фінансові консультанти?
– Фінансові консультанти бувають різні. У моєму випадку це малий та середній бізнес, який потребує допомоги у виборі об’єкта для інвестування, бізнес-планування, аудита. Але в принципі фінансовий консультант може допомогти людині зорієнтуватися в будь-яких фінансових питаннях.
– Більше доводиться консультувати тих, хто прийшов з питанням «Куди мені вкласти?», або й тих, хто прийшов з фінансовими проблемами?
– Різні люди по-різному ставляться до поняття фінансова проблема. Для когось багатомільйонні борги є нормальною ділової ситуацією, а хтось боїться взяти кредит на 200 доларів. Хтось боїться адміністративного і кримінального переслідування за фінансові справи, якщо щось піде не так, а в когось адвокати постійно тільки цим і займаються. Фінансовий консультант не тільки консультує тих, хто шукає, куди вкласти вільний капітал. Досвідчений фахівець досить часто допомагає малому та середньому бізнесу знайти фінансування під їхні інвестиційно привабливі проекти. Але бувають і клієнти, які приходять за допомогою аби розібратися зі складною життєвою ситуацією. Намагаємось допомогти.
– Чи вдавалося з середньостатичтичною людиною проаналізувати фінансову ситуацію та зрозуміти, куди йшли кошти?
– Це не найскладніше завдання. Знову ж таки, середньостатистична людина — поняття неоднорідне. У домогосподарки, студента й пенсіонера будуть різні бюджети. Зазвичай люди справляються самі. Багато що залежить від життєвого досвіду, від пріоритетів. Але буває, поради професіонала не завадять, щоб вказати нестандартний на погляд клієнта шлях виходу із ситуації.
– Як оплачуються послуги фінансового консультанта?
– На якісь послуги є тарифи, ставки, десь договірні умови, десь працюємо на волонтерських засадах, якщо це потрібно для якогось громадського об’єднання, або у людини важкий випадок — ти розумієш, що вона не зможе розрахуватися, але хочеться їй допомогти.
– Чи має сенс починати інвестувати з малими сумами? Де знайти гроші для інвестування?
– Саме з малими сумами і варто вчитися. На FOREX-ринку існують можливості інвестувати навіть зовсім без грошей. Можна навчитися, але вчитися треба довго, працювати на так звані демо-рахунки. Коли ти вже відчув упевненість, зрозумів, як це працює, походив на семінари, або послухав вебінари, набив руку, можна тренуватися на невеликих сумах. Гроші для інвестування можна банально заробити, можна взяти кредит, можна організувати стартап і під нього залучати інвестування. І маса інших варіантів. Кращий спосіб знайти кошти, це попрацювати зі своїми персональними витратами, зрозуміти, де у тебе надмірності. Це можуть бути речі, продукти харчування, що купуються набігом на магазин після роботи в стані голоду та пропадають потім в холодильнику. Люди пострадянського простору часто мають зайву нерухомість: дача, на яку ніхто не їздить, гараж, яким не користуються. Такий собі заморожений капітал. Важливо обміркувати, систематизувати, зрозуміти, від чого можна відмовитися та скільки можна відкласти.
– Часто на тренінгах з поліпшення фінансового становища радять інвестувати приблизно 10% свого доходу. Що ви можете сказати з цього приводу?
– Так, є така тактика, за рік можна отримати близько 120% свого доходу, які можна покласти на депозит, вкласти в надійні дохідні акції або витрачати на самоосвіту, інвестувати в самого себе та свій розвиток.
– Люди діляться на прихильників активних інвестицій і прихильників пасивних. Причому других набагато більше. Люди прагнуть вкласти якусь суму, щоб потім нічого не робити, а гроші капали. Це можливо?
– Так, це можливо, правда далеко не у всіх це виходить. Я знаю багатьох людей, які живуть на ренту й займаються цікавими їм проектами, які не приносять доходу, але приносять задоволення.
– Чи часто клієнти повертаються? Чи не починають сприймати фінансового консультанта як сімейного лікаря й ходити до нього за порадою постійно?
– Консультант не лікар, але буває клієнти повертаються, через рік, або кілька років. Буває, і це дуже приємно, коли клієнти рекомендують тебе своїм знайомим і ті звертаються за консультацією.
– Крім рекомендацій вдячних клієнтів, як фінансові консультанти знаходять нових клієнтів? Або точніше сказати, як клієнти знаходять консультанта?
– Можливостей багато. Це і виставки, семінари, бізнес-спілки, громадські та політрухи. Будь-які місця, де є люди. Головне – вміння комунікувати. Хороші результати дає наявність власного сайту та сторінки в соцмережах.
– На підставі досвіду спілкування з клієнтами, чи можете ви дати більш-менш універсальну відповідь, чому людям не вистачає грошей?
– Людям не вистачає не тільки грошей. Комусь не вистачає молодості, комусь здоров’я, комусь успіху, визнання, захищеності. Гармонійних людей мало. Гроші це не найскладніша в житті проблема, але часто вона відображає наявність інших проблем, на які варто звернути увагу.
– Люди, що прагнуть фінансового благополуччя або самопрезентації, часто ставлять собі за мету: покупку квартири, машини, дорогих речей. Як ви вважаєте, краще мати хорошу машину і кредит або простеньку машину або взагалі не мати машини, але мати рахунок в банку?
– Все індивідуально. Якщо людина публічна і їй важлива самопрезентація, якщо дорога машина допоможе їй створити потрібний образ і отримати більш вигідні контракти, більш дорогі замовлення, то машина потрібна, навіть в кредит. Якщо дорога машина потрібна для того, щоб вразити друзів, то користь від такого вкладення умовна. Але в будь-якому випадку вибір за людиною.
– Ви займаєтеся онлайн-консультуванням? Чи відрізняється консультація онлайн від консультації тет-а-тет з клієнтом?
– Так, займаємося і онлайн-консультаціями. Але на мій погляд консультація оффлайн якісніша, потужніша, оскільки особиста присутність включає психологічний аспект, який дуже важливий в нашій справі. Ти бачиш клієнта, його настрій, бажання. Неможливо провести аудит онлайн. Завод, будівництво або ринок, потрібно відвідати об’єкт, подивитись його, оцінити стан. Тут звичайно обов’язкова присутність.
– Яку універсальну фінансову пораду ви можете дати середньостатистичній людині?
– Універсальної поради немає. Все дуже індивідуально. Я б сказав, що не в грошах щастя. До них потрібно ставитися серйозно, але без фанатизму.
Залишити коментар